«Кашемировый» след: как подсанкционная сеть A7 использовала британский финтех для обхода ограничений
Информационно-Аналитический Департамент | 7788.ru
Лицензированная британская финтех-компания Wooshpay, находящаяся под надзором Управления по финансовому поведению (FCA), оказалась вовлечена в орбиту платежной сети A7. По данным расследования Financial Times, эта структура, которую Минфин США недавно признал «транснациональной преступной организацией», использовала британский финтех для проведения платежей, маскируя операции под поставку «кашемировой ткани для шитья».
Сеть A7, созданная для помощи российским импортерам в обходе западных финансовых санкций, активно использовала сотни компаний-однодневок. Однако утечка внутренних документов показала, что в своей внутренней инструкции для сотрудников A7 классифицировала Wooshpay не как обычную подставную фирму, а как «арендованную» казначейскую структуру с «расширенной лицензией».
- Согласно этим документам, Wooshpay рассматривалась как надежный маршрут для проведения платежей в Китай и Гонконг как в юанях, так и в долларах США. Чтобы легитимизировать эти переводы, сеть A7 сфабриковала счет-фактуру, в котором якобы фиксировалась поставка кашемировой ткани.
Игнорирование правил комплаенса
Статус малого платежного учреждения в Великобритании (в реестрах также фигурирует связанное название Swooshtransfer) обязывает компанию проводить строгую проверку клиентов (KYC), выявлять конечных бенефициаров и мониторить подозрительные транзакции. Однако внутренние правила A7 для работы через Wooshpay носили откровенно обходной характер:- Лимит операций был установлен на уровне $ 50 000 в день.
- Для согласования перевода требовалось предоставление таможенной декларации, составленной без использования русского языка, чтобы избежать автоматических триггеров в системах комплаенса.
Китайский транзит и лондонские «почтовые ящики»
- Конечным пунктом отслеженного перевода стал коммерческий банк Zhejiang Chouzhou. Несмотря на то что этот кредитор занимает лишь 98-е место в Китае по размеру баланса, он оказался на четвертом месте по объему операций, проведенных для сети A7. С конца 2024 года по август 2025 года клиенты этого банка получили от A7 около $170 млн. Примечательно, что из 268 организаций, упомянутых в утечке, 120 имели нерезидентские счета, что подтверждает схему привлечения иностранных оболочек для работы с китайской банковской системой.
- Сама Wooshpay, чей сайт рекламирует «платежные решения для стартапов в сфере ИИ», в конечном итоге контролируется гражданином Китая, проживающим в КНР. Второй директор числится резидентом Великобритании.
- Параллельно в документах фигурирует еще одна британская компания – Albi International. Она зарегистрирована по адресу сервиса аренды почтовых ящиков в центре Лондона. При этом за 2024–2025 годы компания задекларировала оборот более £100 млн, заплатив при этом лишь £274 000 налогов, и также предлагалась клиентам A7 в качестве платежного прикрытия.
- На запросы Financial Times ни Wooshpay, ни Albi International, ни банк Zhejiang Chouzhou, ни представители сети A7 не ответили. Управление FCA от комментариев отказалось.
Аналитический разбор: что это значит для рынка и регуляторов ?
- Эксплуатация «лайт-режима» регулирования финтеха Данный кейс вскрывает системную уязвимость британской финансовой системы. Статус малого платежного учреждения (API/EMI) часто предполагает упрощенный процесс лицензирования по сравнению с полноценными банками. Этим пользуются структуры, создающие видимость легального IT- или финтех-бизнеса (как в случае с упоминанием «ИИ-стартапов» на сайте Wooshpay), за которым скрывается номинальное владение иностранными гражданами и отсутствие реальной экономической деятельности в Великобритании.
- Эволюция санкционного инжиниринга: ручное управление рисками Требование A7 предоставлять таможенные декларации «без русского языка» и использование узкоспециализированных товарных кодов (кашемир) свидетельствует о высоком уровне организации. Это не хаотичный обход санкций, а отлаженный конвейер с прописанными инструкциями для минимизации рисков блокировки на стороне западных и китайских банков.
- Китайские региональные банки как новое «слабое звено» Крупнейшие банки Китая (Big Four) строго соблюдают санкционные режимы из-за риска отключения от долларовой системы. Однако расследование показывает, что сеть A7 успешно перенаправила потоки в банки второго и третьего эшелона (как Zhejiang Chouzhou). Для этих небольших кредиторов $170 млн комиссионного дохода являются значимыми, что заставляет их закрывать глаза на нерезидентский характер счетов и сомнительное происхождение средств.
- Кризис прозрачности британского корпоративного реестра (Companies House) Случай с Albi International (£100 млн оборота при регистрации в почтовом ящике и мизерных налогах) демонстрирует, что реформа британского реестра компаний все еще не искоренила проблему анонимных оболочек. Такие структуры идеально подходят для создания «легенды» в международных платежах.
Прогноз развития событий.
- Для Великобритании: Ожидается ужесточение надзора со стороны FCA и Национального агентства по борьбе с преступностью (NCA). Компании с иностранными бенефициарами и высокой долей трансграничных платежей в Азию будут подвергаться внеплановым аудитам. Возможны массовые аннулирования лицензий у «спящих» финтехов.
- Для Китая: США и Великобритания могут оказать точечное давление на региональные китайские банки, участвующие в схемах A7, угрожая введением вторичных санкций. Это заставит даже небольшие китайские банки ужесточить комплаенс для нерезидентских счетов.
- Для бизнеса: Стоимость использования подобных «серых» платежных шлюзов будет расти из-за повышения рисков, а транзакции станут более фрагментированными и сложными для отслеживания, что в конечном итоге ударит по маржинальности импортеров, пытающихся обходить санкции.
Смотрите также
Долговая «заморозка»: Минюст хочет отложить взыскание на год
Минюст разработал поправки в закон о взыскании просроченной задолженности (230-ФЗ) и ряд других нормативных актов. Главная новелла - введение обязательной отсрочки. Даже если суд уже прошел, решение вынесено и исполнительный лист на руках, банки, МФО
Факторинговый портфель достиг исторического максимума в 3 трлн руб., однако число клиентов упало
Основной драйвер роста – не массовый малый бизнес, а крупнейшие игроки рынка (в первую очередь «СберФакторинг» и «ВТБ Факторинг»), которые наращивают портфели за счет сделок с системообразующими предприятиями в капиталоемких отраслях
Банк России наделил НАУФОР статусом СРО для операторов информационных систем
В новом статусе НАУФОР возьмет на себя разработку и контроль соблюдения профессиональных стандартов, окажет методологическую поддержку участникам рынка, а также будет представлять интересы индустрии в диалоге с регулятором по вопросам совершенствования законодательной и нормативной базы.
Мировые портфельные инвестиции обновили максимум с 2009 года: объем активов превысил $103 трлн на фоне ралли акций и ослабления доллара
В отличие от прямых иностранных инвестиций (ПИИ), которые предполагают долгосрочные вложения в реальный сектор экономики (производство, инфраструктуру), портфельные инвестиции отражают движение «горячего» капитала: покупку иностранных акций и облигаций с целью получения быстрой финансовой отдачи.
НАУФОР предлагает расширить возможности ИИС и привлечь пенсионные деньги на рынок акций
Индивидуальные инвестиционные счета остаются одним из ключевых инструментов привлечения частных инвесторов на фондовый рынок. По данным Банка России, с начала текущего года число действующих договоров ИИС-3 увеличилось на 20%, достигнув 1,7 млн, а объем взносов составил 560 млрд рублей.