Центральный Банк РФ дал банкам карт-бланш на блокировку счетов клиентов
Информационно-Аналитический Департамент | 7788.ru
Кредитные организации вправе требовать документальные подтверждения от бенефициарных владельцев счетов и проверять всю информацию по подозрительным транзакциям.
Банк России внес изменения в положение N 375-П, которое регламентирует систему внутреннего контроля банка за сомнительными операциями по отмыванию доходов или финансированию терроризма.
Согласно указанию ЦБ, которое 15 марта получило регистрацию Минюста, а в понедельник, 25 марта, было опубликовано на сайте регулятора, полномочия банков будут расширены.
В программу управления риском легализации (отмывания) доходов, которую каждый банк должен использовать при принятии решения об отказе в проведении операций, отныне могут включаться любые пункты, которые пожелает сама кредитная организация.
Соответствующие дополнения ЦБ вносит в пункт 4.9 положения 375-П. «В программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма могут включаться иные положения по усмотрению кредитной организации», - такой формулировкой центробанк расширяет перечень обязательных составляющих программ ПОД /ФТ.
Помимо противодействия сомнительным операциям, банки отныне также будут обязаны применять «меры повышенного внимания» к клиентам, которым «присвоена повышенная степень риска», следует из указания ЦБ.
При этом критерии риска банки также определяют по своему усмотрению: «исходя из видов предоставляемых клиентам услуг и иных самостоятельно определяемых кредитной организацией факторов». Риск должен оцениваться как до осуществления услуг, так и после их начала, а результаты мониторинга банки должны фиксировать документально «не реже одного раза в 6 месяцев», говорится в указании ЦБ.
Законодательной базой для блокировок является действующий с 2001 году Федеральный закон № 115, который требует проверять на подозрительность все операции на сумму выше 600 тысяч рублей. Ужесточение регулирования началось с 2016 года, когда банки получили дополнительные методические рекомендации и права. Например, право отказывать в проведении операций и открытии счетов.
Помимо этого, кредитные организации вправе требовать документальные подтверждения от бенефициарных владельцев счетов и проверять всю информацию по подозрительным транзакциям. В частности, объяснений потребуют, если предприниматель получил непрофильный платеж на расчетный счет либо потратил деньги нецелевым для своего бизнеса способом.
«Банки, которые полностью зависят от Центрального банка как от регулятора, заставляли шерстить все малые предприятия по жестким критериям», - сетовал в феврале уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов.
По его словам, в 99% случаев банки блокируют «счета нормальных компаний, которые занимались нормальной деятельностью многие годы».
«А некоторые банки говорили, что они могут "отпустить" ваши деньги с вашего же счета, но за 15% от того, что там лежит. Это просто вымогательство, это рэкет», - жаловался Титов.
Попытка договориться с ЦБ, по его словам, пока успехом не увенчалась.
«Регулятор создал некую общественную комиссию при ЦБ, которая должна была рассматривать эти кейсы. Но туда общественников вообще не ввели и нас тоже, хотя мы заявлялись и говорили, что мы тот самый институт, который работает на стыке таких проблем. Нас тоже не взяли. Они решили кулуарно решать все эти вопросы. В общем, проблема по-прежнему остается. И мне кажется, что бизнес уже разуверился», - резюмировал омбудсмен.
https://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/bankam-dali-kart-blansh-na-blokirovku-schetov-rossiyan-1027534951
Согласно указанию ЦБ, которое 15 марта получило регистрацию Минюста, а в понедельник, 25 марта, было опубликовано на сайте регулятора, полномочия банков будут расширены.
В программу управления риском легализации (отмывания) доходов, которую каждый банк должен использовать при принятии решения об отказе в проведении операций, отныне могут включаться любые пункты, которые пожелает сама кредитная организация.
Соответствующие дополнения ЦБ вносит в пункт 4.9 положения 375-П. «В программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма могут включаться иные положения по усмотрению кредитной организации», - такой формулировкой центробанк расширяет перечень обязательных составляющих программ ПОД /ФТ.
Помимо противодействия сомнительным операциям, банки отныне также будут обязаны применять «меры повышенного внимания» к клиентам, которым «присвоена повышенная степень риска», следует из указания ЦБ.
При этом критерии риска банки также определяют по своему усмотрению: «исходя из видов предоставляемых клиентам услуг и иных самостоятельно определяемых кредитной организацией факторов». Риск должен оцениваться как до осуществления услуг, так и после их начала, а результаты мониторинга банки должны фиксировать документально «не реже одного раза в 6 месяцев», говорится в указании ЦБ.
Законодательной базой для блокировок является действующий с 2001 году Федеральный закон № 115, который требует проверять на подозрительность все операции на сумму выше 600 тысяч рублей. Ужесточение регулирования началось с 2016 года, когда банки получили дополнительные методические рекомендации и права. Например, право отказывать в проведении операций и открытии счетов.
Помимо этого, кредитные организации вправе требовать документальные подтверждения от бенефициарных владельцев счетов и проверять всю информацию по подозрительным транзакциям. В частности, объяснений потребуют, если предприниматель получил непрофильный платеж на расчетный счет либо потратил деньги нецелевым для своего бизнеса способом.
«Банки, которые полностью зависят от Центрального банка как от регулятора, заставляли шерстить все малые предприятия по жестким критериям», - сетовал в феврале уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов.
По его словам, в 99% случаев банки блокируют «счета нормальных компаний, которые занимались нормальной деятельностью многие годы».
«А некоторые банки говорили, что они могут "отпустить" ваши деньги с вашего же счета, но за 15% от того, что там лежит. Это просто вымогательство, это рэкет», - жаловался Титов.
Попытка договориться с ЦБ, по его словам, пока успехом не увенчалась.
«Регулятор создал некую общественную комиссию при ЦБ, которая должна была рассматривать эти кейсы. Но туда общественников вообще не ввели и нас тоже, хотя мы заявлялись и говорили, что мы тот самый институт, который работает на стыке таких проблем. Нас тоже не взяли. Они решили кулуарно решать все эти вопросы. В общем, проблема по-прежнему остается. И мне кажется, что бизнес уже разуверился», - резюмировал омбудсмен.
https://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/bankam-dali-kart-blansh-na-blokirovku-schetov-rossiyan-1027534951
Смотрите также
Выход Сбербанка на крипторынок и новые ограничения Лондона: встречные тренды
О намерениях банка было известно заранее: летом первый зампред правления Александр Ведяхин анонсировал запуск цифрового депозитария к 1 декабря 2026 года. Зампред Анатолий Попов ещё в августе допускал использование BTC, ETH и USDT в качестве залога
Платежная система A7 при поддержке ПСБ запускает международные переводы в USDT с выводом через SWIFT
Согласно официальному сообщению, новый инструмент ориентирован в первую очередь на субъектов внешнеэкономической деятельности, но будет доступен и для физических лиц. Стоимость обслуживания операции зафиксирована на конкурентном уровне — 0,3%.
Правительственная группа предложила легализовать закупку иностранные графические процессоры для обучения ИИ, пока в России не появятся аналоги
Рабочая группа «Инфраструктура и центры обработки данных» (при подкомиссии по развитию ИИ) констатирует: текущее отсутствие российских GPU, внесенных в единый реестр радиоэлектронной продукции и способных справляться с тяжелыми AI-нагрузками
Рост дефолтов и отказ в защите: почему владельцы облигаций остаются один на один с недобросовестными аудиторами
Как стало известно из переписки регуляторов с главой думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, ЦБ и Минфин не поддержали предложение АВО внести поправки во второе чтение законопроекта об изменениях в 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности».
Росфинмониторинг берет крипторынок под тотальный контроль: новые пороги, лимиты для банков и расширенные полномочия ЦБ
Изначально пакет законов планировалось ввести в действие с 1 июля, однако из-за сложностей согласования в Госдуме сроки сдвинулись. По последним оценкам регуляторов, вступление норм в силу может быть перенесено на 1 сентября.