Банки стали требовать обоснования переводов на небольшие суммы, тем, кто не желает предоставить кредитной организации запрашиваемые документы, грозят блокировкой карты или счета
Информационно-Аналитический Департамент | 7788.ru
Кредитная организация не должна выяснять происхождение средств или назначение платежа, ей необходимо лишь получить от клиента подтверждение отправления денег или отказ от операции
Банки начали требовать от своих клиентов обоснования операций на суммы в пределах одной тысячи рублей, пишут "Известия". Тем, кто не желает предоставить кредитной организации запрашиваемые документы, грозят блокировкой карты или счета. С проблемой уже столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка.
Как правило, внимание сотрудников служб финансового мониторинга банков привлекают p2p-переводы, то есть перечисления между гражданами. Список документов для "оправдания" совершенной операции довольно широк, он может включать письменное обоснование экономического смысла перевода средств, документы, подтверждающие происхождение денежных средств (расширенная выписка со вклада), письменное пояснение целей расходования денежных средств с карты. На сбор документов может отводиться определенный срок.
В Центробанке в связи с этим напомнили о том, что в рамках противодействия мошенничеству банк обязан приостановить операцию и связаться с клиентом, только если сочтет, что транзакция содержит признаки, указывающие на вероятность ее совершения без согласия владельца средств. Таким признаком может быть в том числе несоответствие суммы и периодичности переводов типовому платежному поведению клиента.
Однако в этом случае кредитная организация не должна выяснять происхождение средств или назначение платежа, ей необходимо лишь получить от клиента подтверждение отправления денег или отказ от операции. "Если клиенты банков сталкиваются с подобного рода проблемами, ЦБ рекомендует подавать жалобы в интернет-приемную", - заявили в Банке России. Требуя от граждан бумаг по p2p-переводам, банки нарушают установленные законодательные нормы, и клиентам можно обращаться с жалобами не только в ЦБ, но и в суд, уверен советник предправления ассоциации "Финансовые инновации" Мурад Салихов.
Усиление внимания к p2p-переводам на суммы в пределах одной тысячи рублей может объясняться тем, что такие операции в последнее время стали чаще использоваться при ведении торговой деятельности и оказании услуг, превратившись для многих мелких предпринимателей в аналог эквайринга, который создает удобную почву для ухода от налогов, поясняет финансовый аналитик "БКС Премьер" Сергей Дейнека.
Банки борются с незаконными транзакциями в рамках противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма. По действующему законодательству, кредитные организации информируют Росфинмониторинг обо всех операциях на сумму свыше 600 тысяч рублей. Правила противодействия нелегальным транзакциям кредитные организации разрабатывают самостоятельно и в соответствии с ними могут потребовать от клиента документов, которые подтверждают платежи на указанную сумму.
ВЕДОМОСТИ
Как правило, внимание сотрудников служб финансового мониторинга банков привлекают p2p-переводы, то есть перечисления между гражданами. Список документов для "оправдания" совершенной операции довольно широк, он может включать письменное обоснование экономического смысла перевода средств, документы, подтверждающие происхождение денежных средств (расширенная выписка со вклада), письменное пояснение целей расходования денежных средств с карты. На сбор документов может отводиться определенный срок.
В Центробанке в связи с этим напомнили о том, что в рамках противодействия мошенничеству банк обязан приостановить операцию и связаться с клиентом, только если сочтет, что транзакция содержит признаки, указывающие на вероятность ее совершения без согласия владельца средств. Таким признаком может быть в том числе несоответствие суммы и периодичности переводов типовому платежному поведению клиента.
Однако в этом случае кредитная организация не должна выяснять происхождение средств или назначение платежа, ей необходимо лишь получить от клиента подтверждение отправления денег или отказ от операции. "Если клиенты банков сталкиваются с подобного рода проблемами, ЦБ рекомендует подавать жалобы в интернет-приемную", - заявили в Банке России. Требуя от граждан бумаг по p2p-переводам, банки нарушают установленные законодательные нормы, и клиентам можно обращаться с жалобами не только в ЦБ, но и в суд, уверен советник предправления ассоциации "Финансовые инновации" Мурад Салихов.
Усиление внимания к p2p-переводам на суммы в пределах одной тысячи рублей может объясняться тем, что такие операции в последнее время стали чаще использоваться при ведении торговой деятельности и оказании услуг, превратившись для многих мелких предпринимателей в аналог эквайринга, который создает удобную почву для ухода от налогов, поясняет финансовый аналитик "БКС Премьер" Сергей Дейнека.
Банки борются с незаконными транзакциями в рамках противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма. По действующему законодательству, кредитные организации информируют Росфинмониторинг обо всех операциях на сумму свыше 600 тысяч рублей. Правила противодействия нелегальным транзакциям кредитные организации разрабатывают самостоятельно и в соответствии с ними могут потребовать от клиента документов, которые подтверждают платежи на указанную сумму.
ВЕДОМОСТИ
Смотрите также
Выход Сбербанка на крипторынок и новые ограничения Лондона: встречные тренды
О намерениях банка было известно заранее: летом первый зампред правления Александр Ведяхин анонсировал запуск цифрового депозитария к 1 декабря 2026 года. Зампред Анатолий Попов ещё в августе допускал использование BTC, ETH и USDT в качестве залога
Платежная система A7 при поддержке ПСБ запускает международные переводы в USDT с выводом через SWIFT
Согласно официальному сообщению, новый инструмент ориентирован в первую очередь на субъектов внешнеэкономической деятельности, но будет доступен и для физических лиц. Стоимость обслуживания операции зафиксирована на конкурентном уровне — 0,3%.
Правительственная группа предложила легализовать закупку иностранные графические процессоры для обучения ИИ, пока в России не появятся аналоги
Рабочая группа «Инфраструктура и центры обработки данных» (при подкомиссии по развитию ИИ) констатирует: текущее отсутствие российских GPU, внесенных в единый реестр радиоэлектронной продукции и способных справляться с тяжелыми AI-нагрузками
Рост дефолтов и отказ в защите: почему владельцы облигаций остаются один на один с недобросовестными аудиторами
Как стало известно из переписки регуляторов с главой думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, ЦБ и Минфин не поддержали предложение АВО внести поправки во второе чтение законопроекта об изменениях в 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности».
Росфинмониторинг берет крипторынок под тотальный контроль: новые пороги, лимиты для банков и расширенные полномочия ЦБ
Изначально пакет законов планировалось ввести в действие с 1 июля, однако из-за сложностей согласования в Госдуме сроки сдвинулись. По последним оценкам регуляторов, вступление норм в силу может быть перенесено на 1 сентября.