/board/716653/

17.08.2024
Что такое AML проверка и для чего нужно проверять свои крипто - валютные кошельки ? AML (Anti-Money Laundering) представляет собой комплекс мер, которые направлены на обнаружение и предотвращение попыток получения и легализации средств, происходящих от незаконной деятельности.

Проверка AML помогает анализировать источники поступления средств на крипто - кошелек и оценивать показатель risk-score (это процентная оценка риска в диапазоне от 0 до 100, которая учитывает историю поступлений на крипто - валютный адрес, вероятность его связи с незаконной деятельностью, поведенческие паттерны пользователя, а также доступные сведения о самом адресе и его владельце.

В мире действует межправительственная организация FATF, которая борется с отмыванием средств. Она выпустила документ «Travel Rule» для крипто-компаний. Помимо этого документа есть и другие международные и локальные приказы, но по большому счету все рекомендации, содержащиеся в этих документах, сводятся к следующим двум принципам:

KYC – это аббревиатура английской фразы «know your customer/client», что переводится как «знай своего клиента». Суть принципа состоит в том, что прежде чем оказывать те или иные услуги, биржа или криптообменник должны установить личность человека, который собирается работать с платформой.

KYT – аббревиатура «know your transaction», или «знай свою транзакцию». Принцип заключается в том, что компании должны знать, каким образом в кошельке появились деньги. Это позволяет исключить связь крипто-адреса с нелегальной деятельностью.

• Миксеры и инструменты анонимности. Миксеры – это сервисы, которые предназначены для обеспечения анонимности транзакций путем смешивания криптовалюты разных пользователей. Это усложняет отслеживание происхождения средств. Многие миксеры уже были закрыты, а их операторы арестованы. Т.е. суть этого метода в том, что сомнительные средства вводятся в миксеры или кошельки с применением технологий CoinJoin, потом из общего пула средства выводятся, и уже нельзя достоверно сказать, откуда они. Поэтому такие средства легче легализовать.

• Транзитные адреса и биржевые аккаунты, оформленные на дропов. В этом случае создается множество промежуточных адресов и проводится множество транзакций, что помогает затруднить отслеживание. Зачастую также используют переводы токенов из одной сети в другую через децентрализованные биржи. Затем монеты вводятся на биржевые аккаунты, которые оформлены на дропов (т.е. подставных лиц).

• Вывод через обменники без KYC, KYT. Несмотря на ужесточение мер безопасности, некоторые сервисы по-прежнему работают без соблюдения стандартов AML, чем и пользуются мошенники.

• Залоговые операции через смарт-контракты. Смарт-контракты – это программные коды, где прописаны все условия сделки. К примеру, заложил BTC – получил USDT (ну или любую другую криптовалюту по договору). Если речь идет о мошенничестве, то схема выглядит так: заложил средства, полученные преступным путем – получил чистые активы, которыми уже можно свободно распоряжаться.

• Выпуск NFT. Аферисты выпускают NFT и потом сам у себя их покупает за нечестно полученную криптовалюту. На выходе опять же получается чистый актив.