Основное различие между традиционным банком и необанком заключается в том, что необанк 100% цифровой, т.е. использует концепцию прямого банковского обслуживания.

Необанк — это финтех-компания, предлагающая базовые банковские услуги (счета, карты) исключительно онлайн — без физических отделений. Термины необанк, digital bank и challenger bank часто взаимозаменяемы, но ключевое отличие — в гибкости и клиентоориентированности.

К 2024 году цифровизация потеряла статус конкурентного преимущества: диджитал-услуги стали стандартом, а их массовость привела к коммодитизации. Успех теперь определяет не наличие приложения, а способность точно решать узкие клиентские задачи.

Традиционные банки по-прежнему сегментируют аудиторию грубо (mass, premium и пр.), тогда как необанки делают ставку на микросегментацию — по поведению, интересам и жизненным сценариям. Это позволяет создавать «банки-оркестраторы» под конкретную аудиторию: для мотоциклистов, маркетплейс-продавцов, семей и даже геймеров. В узкой нише проще выстроить идеальный сервис — в отличие от универсального «банка для всех».

Большинство необанков — это ИТ-стартапы на инвестициях, сотрудничающие с лицензированными банками для оказания платёжных услуг. Их сила — в скорости, адаптивности и отсутствии инфраструктурной инерции.

В России массовое развитие необанков пока ограничено: законодательство не поддерживает open banking и свободный обмен данными. Вместо этого активно растёт цифровой банкинг внутри крупных банков. Однако инициативы Банка России по НППУ и открытым финансам могут изменить ситуацию, приблизив рынок к европейским и азиатским стандартам.

Аналитики прогнозируют рост необанков к 2030 году: в будущем классические банки, вероятно, останутся «якорем» для сложных сделок (лизинг, ипотека), а повседневные финуслуги перейдут в цифровые экосистемы — точные, лёгкие и персонализированные.

ссылка на источник