/board/716616/

20.07.2024
Electronic Money Institution — это лицензия на эмиссию электронных денег. Позволяет производить выпуск собственной квази-валюты. Эмитированная электронная валюта может быть использована за пределами сайта платежной системы. Возможны её вывод и конвертация в любые другие валюты. Лицензия Electronic Money Institution также позволяет использовать свою квази-валюту для обслуживания платежей сторонних организаций. Типичные примеры PayPal, PerfectMoney.

Electronic Money Institution — это практически банк, но только без права выдачи кредитов. Лицензия позволяет открывать суб-счета клиентам внутри собственного банковского счета и создавать, таким образом, “электронный кошелек”. При этом, правило “Знай своего клиента” (know your client) распространяется на подобные структуры в искаженном варианте в виде лимитов на операции.

Ограничения, налагаемые на операции по клиентским суб-счетам, как правило, зависят от степени идентификации клиента и отличаются в зависимости от юрисдикции. В настоящее время, положения законодательств, регулирующие данный вопрос динамично меняются во всем мире, в связи с чем рекомендуется проводить отдельное уточняющее исследование под каждый новый проект.

Лицензия EMI позволяет привязывать уже существующие платежные банковские карты к клиентским суб-счетам. Также имеется возможность эмитировать карты основных вендоров (VISA, MC). Кроме того, на базе EMI возможно создание собственной карточной платежной системы.

Электронный кошелек на базе EMI

Лицензия Electronic Money Institution требуется, когда планируется создать электронный кошелек пользователя на сайте с возможностью вывода средств, либо валюту кошелька предполагается использовать для проведения взаиморасчетов на других площадках (сайтах принадлежащих третьим лицам). В случае, когда внутренняя валюта создается без необходимости вывода средств за пределы системы, лицензия EMI для создания электронного кошелька НЕ требуется.

Разрешение выдаётся регулятором конкретной страны для конкретной компании-заявителя. При её наличии компания может оказывать следующие услуги:

- эмитировать электронные деньги;
- оказывать платёжные услуги при помощи электронных денег;
- Payment initiation service (PIS);
- Account information service (AIS);
- выпускать виртуальные и физические дебетовые карты;
- создавать и обслуживать электронные кошельки.

Электронные деньги означают денежную ценность, хранящуюся в электронном виде, выпускаемую при получении средств с целью совершения платежных операций и принимаемую физическим или юридическим лицом, отличным от эмитента электронных денег. Строго говоря, учреждение электронных денег (EMI) - это предприятие, которое было уполномочено выпускать электронные деньги.

По сравнению с традиционными и даже прямыми банками EMI имеют множество преимуществ: EMI не должны соответствовать требованиям к капиталу, не должны участвовать в схемах гарантирования депозитов и не должны выполнять строгие требования KYC / AML, применяемые к банкам.