Новости
ЛЕНТА НОВОСТЕЙ | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Февраль 2025 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
![]() |
|
![]() |

Льготная страховка: помощь или для ослика морковка?
Какие риски покрывает страховка, включенная в квитанцию по оплате ЖКУ? Сколько составят выплаты при наступлении страхового случая? Достаточно ли такой льготной страховки, или стоит приобрести полноценный страховой полис?Владимир ЛОМАКИН, начальник управления страхования муниципального жилья СК «Альянс»:
Схема добровольного страхования жилья, распространяемого через коммунальные платежи, уже давно и успешно функционирует в Москве и других продвинутых регионах России. Ежегодно по тендеру с участием правительства Москвы и Государственного центра жилищного страхования отбираются страховые компании, между которыми делятся округа Москвы. Москвичи, которые решили воспользоваться данной добровольной услугой, просто оплачивают ее стоимость вместе с оплатой квитанции ЖКХ. На сегодня данной программой охвачено около 60% жителей Москвы.
Городская программа по страхованию жилья имеет ряд преимуществ. Самое главное из них — это обязательства правительства Москвы по предоставлению страхователям благоустроенного жилья взамен полностью утраченного в результате страхового случая. При этом средняя стоимость страхования в месяц составляет 65 руб. Страховое покрытие предусматривает защиту от самых распространенных рисков: пожара и последствий его тушения; аварий систем отопления, водопровода, канализации и внутренних водостоков; взрыва по любой причине, исключая теракт; сильного ветра свыше 20 м/с, урагана, смерча, шквала и сопровождающих их атмосферных осадков. По программе страхования жилых помещений в Москве страховая компания компенсирует 70% ущерба, остальные 30% берет на себя правительство Москвы.
Средняя выплата по страховому случаю - свыше 30 тыс. руб. Можно достраховать дорогую отделку квартиры или полы, а так же свою гражданскую ответственность за причинение вреда соседям, приобретя соответствующий полис у страховой компании. При этом нужно помнить, что главное отличие городской программы от коммерческого страхования имущества – город предоставляет страхователям другое жилье взамен утраченного в результате страхового случая.
Ирина КАРНАЕВА, директор департамента страхования имущества физических лиц «АльфаСтрахование»:
Если вы платите за квартиру по единому платежному документу, то обратили внимание на графу «добровольное страхование», в которой стоит стоимость страхования конкретной квартиры за следующий месяц. Совместная с правительством Москвы программа защиты имущественных интересов москвичей, действующая с 1997 года разработанная и реализуемая Городским центром жилищного страхования, покрывает основные риски владельца квартиры и по льготному тарифу дает возможность оплачивать страхование в рассрочку - 12 платежей в год, что очень удобно и не обременительно для человека с любым материальным состоянием. Предоставить возможность каждому жителю Москвы защитить свое жилье от всевозможных рисков и в удобной для него форме - это основная задача данной программы страхования.
Льготная программа страхования жилья покрывает наиболее вероятные риски: залив водой, пожары, стихийные бедствия, взрывы бытового газа, на долю которых приходится более 97% всех страховых случаев.
Страхование действует в отношении самой квартиры и не действует в отношении движимого имущества в квартире. Движимое имущество страхователь имеет возможность достраховать у этого же страховщика, у которого страхует квартиру, а может и у другого на свое усмотрение. Но это уже будет полис, не относящийся к данной программе.
По программе льготного страхования страховая компания при наступлении страхового случая выплачивает 70 или 80% от размера ущерба в зависимости от выбранного варианта страхового покрытия (36 тыс. и 54 тыс. на кв. м), оставшуюся часть составит субсидия правительства Москвы.
Если в результате наступления страхового случая квартира не подлежит восстановлению, то есть полностью погибла, в соответствии с условиями страхования страхователю городом предоставляется квартира, а страховая компания выплачивает городу 100% страховой суммы.
В настоящее время муниципальное страхование существует только в Москве и действует благодаря поддержке столичной администрации. В других регионах такого страхования пока нет, но уже появляются регионы администрации которых понимает социальную значимость и необходимость льготного страхования и начали разработку необходимой документации.
Александр СТЕПИН, начальник управления муниципальных программ СК «МАКС»:
В Москве страховым случаем по договору добровольного страхования жилых помещений является совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения страхователю в связи с понесенными убытками от повреждения (уничтожения) указанного в договоре страхования жилого помещения.
К таким событиям относятся пожар, взрыв по любой причине (исключая террористический акт), аварии систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков, сильный ветер (свыше 20 м/сек), ураган, смерч, шквал, а также сопровождающие их атмосферные осадки.
При наступлении страхового случая страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения в соответствии с условиями договора страхования и размером рассчитанного ущерба. Оценка ущерба производится страховщиком на основании результатов осмотра поврежденного жилого помещения. Убытки, возмещаемые страхователю, определяются исходя из суммарного размера ущерба, причиненного в результате страхового случая конструктивным элементам, элементам отделки, инженерному оборудованию, элементам внутренних коммуникаций, относящимся к застрахованному жилому помещению и аналогичным по потребительским качествам указанным элементам и оборудованию, применяемым в строительстве по городскому заказу.
Расчет ущерба производится в соответствии с правовыми актами органов исполнительной власти города Москвы, принятыми для целей настоящего страхования.
При признании факта наступления страхового случая страховщик возмещает страхователю убытки путем выплаты страхового возмещения в пределах установленной страховой суммы, а также расходы, понесенные страхователем для предотвращения или уменьшения ущерба застрахованному жилому помещению. В случае уничтожения жилого помещения страховое возмещение определяется в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования.
Если на основании заявления страхователя и в соответствии с постановлением правительства Москвы от 1 октября 2002 г. № 821 «О мерах по дальнейшему развитию страхования жилых помещений в городе Москве» органами исполнительной власти ему выделяется жилое помещение взамен уничтоженного (признанного непригодным для проживания), то страховое возмещение по заявлению страхователя перечисляется страховщиком в бюджет города.
Ответ на вопрос, достаточно ли такой страховки или стоит приобрести полноценный полис, зависит от имущественного положения и запросов страхователя. Для устранения причиненного ущерба и восстановления первоначального состояния отделки помещения, безусловно, достаточно, для проведения «евроремонта» нет. Но и коммерческое страхование покрывает только затраты на приведение квартиры в первоначальное состояние (до наступления страхового события), а не обеспечивает возможность улучшения качества требуемого ремонта.
Тем не менее из опыта работы по реализации системы льготного страхования следует, что подавляющее большинство страхователей, в квартирах которых произошли страховые события, удовлетворены размерами полученного страхового возмещения.
Любовь КОНОНЕНКО, начальник управления андеррайтинга имущества физических лиц и ипотечного страхования компании «Согласие»:
Основное отличие программы льготного страхования жилья от обычного страхования имущества в том, что данная программа осуществляется совместно с правительством Москвы: ущерб в размере 30% компенсируется из городского бюджета, а также значительная часть собранной страховщиками страховой премии идет в фонд предупредительных мероприятий. Основное преимущество данной программы в том, что, оплачивая в среднем 50-100 руб. в месяц, в зависимости от площади квартиры, страховой взнос, в случае полной гибели застрахованной квартиры, которая для жителя Москвы является единственным жильем, потерпевший получит от государства в собственность аналогичное жилье. За полис добровольного страхования квартиры на такую страховую сумму, которая позволила собственнику приобрести аналогичное жилье взамен утраченного в результате сильного пожара или взрыва, ему пришлось бы заплатить значительно больше. Например, в соответствии с условиями программы льготного страхования жилья стоимость 1 кв. м жилого помещения оценивается в 36 300 руб., т.е. стоимость квартиры общей площадью 44 кв. м составляет 1 633 500 руб. Рыночная стоимость данной квартиры в разных районах Москвы может составлять от 6,5 до 12 млн руб. За страхование такой квартиры по льготной программе в этом году ее собственник платит около 59 руб. в месяц (т.е. 700 руб. в год). Коммерческое страхование такой квартиры, если принять ее стоимость равной 6,5 млн руб. обойдется собственнику от 6500 руб. в год, если будет застрахован только конструктив без внутренней отделки и инженерного оборудования и от 15 000 руб. и более за полное покрытие, включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование.
Пакет страховых рисков по данной программе предусматривает следующие события: пожар, а также проведение правомерных действий по его ликвидации; взрыв по любой причине (исключая террористический акт), аварии систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), сильный ветер (свыше 20 м/сек), ураган, смерч, шквал, а также сопровождающие их атмосферные осадки.
По статистике данной программы, порядка 90% страховых случаев происходит по риску аварии, далее следуют пожары, количество взрывов и событий, связанных со стихийными бедствиями, незначительно.
Размер выплат в случае повреждения имущества определяется по специальной методике оценки ущерба, утвержденной специально для данной программы Департаментом жилищной политика и жилого фонда Москвы. Каждому конструктивному элементу и элементу внутренней отделки в зависимости от типа многоквартирного дома, в котором расположена квартира, присвоена своя весовая доля в общей стоимости квартиры.
В соответствии с условиями программы, обязательства по предоставлению другого жилья взамен утраченного действуют только для тех лиц, в собственности которых находится только одно жилое помещение. Поэтому для владельцев двух и более квартир или одной квартиры и доли в праве на другое жилое помещение мы однозначно рекомендуем не ограничиваться участием в льготной программе.
Кроме того в случае повреждения отделки квартиры полученной выплаты может быть недостаточно на оплату ремонта аналогичного качества. Как я сказала, общая стоимость жилого помещения в рамках льготной программы значительно меньше рыночной стоимости аналогичного жилья, при этом доля стоимости элементов внутренней отделки в общей стоимости квартиры по льготной программе – около 30%, т.е. при полном уничтожении отделки сумма возмещения в расчете на 1 кв.м жилого помещения не превысит 11 тыс. руб. Поэтому мы рекомендуем владельцам квартир с хорошей отделкой и инженерным оборудованием пользоваться услугами страховых компаний по программам добровольного страхования, чтобы общая страховая сумма более-менее соответствовала стоимости отделочных работ аналогичного качества.
Также необходимо отметить, что действие льготной программы не распространяется на случаи причинения ущерба, связанные с повреждением бытовых водопотребляющих устройств: стиральных, посудомоечных машин, включая элементы, служащие для их подключения к трубопроводам систем коммунального водоснабжения, теплоснабжения и канализации, до узлов водосливной и водоразборной (запорной) арматуры, обеспечивающей это подключение.
Получить возмещение за причинение такого ущерба можно только в рамках полиса добровольного страхования.
Источник: RussianRealty.ru
Позвоните нам бесплатно
Новые предложения
Сегодня 14.2.2025
Продажа Акций
1.324.209.000 Руб
Москва 1971Оборудование, машины
Блоги
Федеральный закон от 11.03.2024 № 45-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – «Закон»), которым установлен ряд базовых положений об использовании цифровых финансовых активов (ЦФА) для исполнения внешнеторгов
Закон устанавливает, что в качестве встречного предоставления за товары (работы, услуги), информацию...