Экспертное мнение

Необходимость цифровой идентификации и дистанционного взаимодействия 07.12.2017 Необходимость цифровой идентификации и дистанционного взаимодействия

Обаева Алма Сакеновна    Председатель правления НП «НПС». Является инициатором и одним из разработчиков ФЗ №161 «О национальной платежной системе». Также при непосредственном участии А.С. Обаевой разработаны нормативные документы Банка России в соответствии с требованиями закона «О национальной платежной системе».

подробнее

Статьи

07.12.2017

Осуществление фактического контроля над должником возможно вне зависимости от формально юридических признаков аффилированности (через родство или свойство с лицами, входящими в состав органов должника, прямое или опосредованное участие в капитале либо в

подробнее

Рынок криптовалют

08.12.2017

Экспертный совет при Госдуме предложил передать регулирование криптовалют отраслевой организации

подробнее

Новости

ЛЕНТА НОВОСТЕЙ
Декабрь 2017
gif
пн вт ср чт пт сб вс
27 28 29 30 01 02 03
04 05 06 07 08 09 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 31
gif

Чем может обернуться незаконное обналичивание материнского капитала

Чем может обернуться незаконное обналичивание материнского капитала

Желание превратить красивую бумажку в живые деньги занимало умы обладателей сертификатов материнского капитала с самого момента их появления. Вот и появилось в последнее время большое количество "специалистов" по обналичиванию маткапитала, готовых за 30-100 тыс. рублей помочь в решении этой проблемы. Причем за дело берутся как агентства недвижимости, так и частные риелторы. Мы решили проанализировать законность подобных афер, а также обозначить подводные камни, которые могут ожидать владельцев сертификатов.

Напомним, что государство в 2006 году решило законодательно закрепить свои обещания по поддержки института семьи, материнства и детства. Был принят Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей". В соответствии с этим нормативным актом определенный круг лиц получил право на дополнительную поддержку в виде государственного сертификата на материнский (семейный) капитал. Размер этого капитала на сегодняшний день составляет 343 278 рублей. Единственная неприятность, которая "портит" все впечатление от такой заботы государства, то, что маткапитал можно потратить строго на определенные цели:

- улучшение жилищных условий;
- получение образования ребенком (детьми);
- формирование накопительной части трудовой пенсии для женщин.

В последнее время решается вопрос о возможности направления материнского капитала на приобретение транспортных средств.

Схемы обналичивания:

Добрые родственники

Суть этой схемы в том, что вам предлагают найти родственника, который обладает собственным жильем, сумму равную, либо превышающую размер материнского капитала, и приобрести либо все жилье, либо его часть. После регистрации сделки и согласия Пенсионного фонда РФ, сертификат погашается, а деньги перечисляются "продавцу". Он возвращает эти деньги владельцу сертификата, а сам в свою очередь продолжает жить в своем жилье, как и прежде. Обычно для этих целей привлекают близких родственников: бабушек-дедушек (квартира и так может достаться по наследству), родителей и т.д. При этом стараются, чтобы фамилии участников сделки были разными.

Негативные моменты в данном случае подстерегают обе стороны. "Продавец" лишается собственности и в любой момент времени может пополнить ряды армии бомжей, не говоря уже о лишении возможности продать данное жилье. Если "продавец" захочет по каким-то причинам расстаться с этой квартирой, то ему будет необходимо уговорить "покупателя", а также орган опеки и попечительства дать согласие на сделку, так как одним из участников будет выступать несовершеннолетнее лицо.

В свою очередь "покупатель" и "продавец" рискуют выступить ответчиками в суде по иску о признании сделки недействительной вследствие ее мнимости (ч. 1 ст. 170 ГК РФ), который может предъявить Пенсионный фонд РФ, если выяснится, что обе стороны договора купли-продажи не имели намерения совершать эту сделку. На сегодняшний день вероятность такого исхода маловероятна, но если схема получит распространение, то Пенсионный фонд РФ, естественно, постарается перекрыть каналы обналички.

Помимо гражданской ответственности не стоит забывать и об уголовной. При большом желании правоохранительных органов в подобных действиях можно усмотреть состав преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ "Мошенничество". Причем это касается всех "почти легальных" схем обналичивания.

Завышенная цена на жилье

Ищется избушка на курьих ножках и чем дальше от крупных городов, тем лучше. Цена такой избушки составляет, скажем, 25 тыс. рублей. Главное, чтобы метраж избушки позволял говорить об улучшении, а не ухудшении жилищных условий. Далее с продавцом обговаривается то, что в договоре цена будет несколько завышена, например, раз в 15. В итоге продавец получает свои 25 тыс. рублей, а "покупатель" получает все остальное, получая, таким образом, наличность и избушку с землей на черный день.

Опасность этого варианта в том, что продавец может заартачиться и не вернуть деньги. Заставить легальными методами вернуть деньги такого персонажа невозможно: сделка зарегистрирована, цена согласована, акт приема-передачи подписан, претензий у сторон нет. В результате человек приобретает развалину по цене неплохой дачи, которая ему в обычной ситуации была бы абсолютно не нужна.

С помощью ипотеки

Риелтор предлагает оформить ипотеку в "своем" банке якобы на покупку жилья. "Продавцом" выступает проверенный человек. В счет оплаты идет в том числе и сертификат на материнский капитал. Кредит одобрен, деньги получены. А проценты по кредиту кто будет платить? Конечно же "покупатель"! Даже если риелтор или агентство недвижимости берут на себя обязательство внести деньги в качестве погашения кредита за покупателя (которые они в свою очередь отберут у "продавца"), то необходимо помнить том, что во многих банках действует мораторий на досрочное погашение кредита и мораторий этот может составлять от 6 месяцев до 1 года.

Единственным утешением для такого горе-покупателя является приобретенная квартира, однако будьте уверены, что если вы хотя бы посмотрите в ее сторону, то перед вами сразу же возникнет пара крепких ребят и доходчиво объяснит, что не стоит предъявлять своих прав на это жилье. В завершении дела вас вскоре попросят "продать" квартиру по-хорошему и отдать наличные, часть которых пойдет на оплату услуг риелторов и оплату процентов по ипотечному кредиту. В целом это самая опасная схема обналичивания материнского капитала и давно находится в сфере интересов организованной преступности.

Из всех приведенных выше схем самой относительно безопасной является схема с близкими родственниками. Однако прежде чем принимать решение о распоряжении капиталом подобным образом, тщательно продумайте все возможные варианты развития событий, а также вспомните об уголовной ответственности за подобные заигрывания с государством.

Марат Гафуров
Источник: RB.ru


Возврат к списку


Позвоните нам бесплатно
Сегодня 11.12.2017

Блоги

С 7 декабря заказчики по Закону N 223-ФЗ смогут временно вносить в реестр договоров меньше сведений

По постановлению правительства с этой даты и до 1 июля 2018 года не нужно направлять в указанный рее...

Публикации

Константин Гольдштейн (Microsoft): рынок понимает, что у блокчейна есть будущее 06.12.2017 Константин Гольдштейн (Microsoft): рынок понимает, что у блокчейна есть будущее

В ближайшее время стоит ожидать появления блокчейн-решений в области логистики и страхования. Многие из этих решений будут реализованы на базе платформы Microsoft Azure Baas.

подробнее
159-ФЗ 44-ФЗ